知らないと損する。お得なサービス・制度を活用しよう

私は20代から、資産運用をはじめました。

しかし、いきなり始めたわけではなく、様々なサービスや制度を調べつつ、貯金をすることからはじめました。

その中で私が活用してきたお得なサービスや制度を紹介していきたいと思います。

知らないと損する？お得なサービスを活用しよう

まずは、私が利用してきたサービスを紹介。

マネーフォーワードで家計簿をつける

まず貯金をするにあたり家計の把握をしようということで、家計簿をつけることからはじめました。

以前は感覚でお金を使っていて、貯金もできていませんでした。

しかし、現在は「マネーフォーワード」という家計簿アプリを使用し、家計の把握に努めています。

マネーフォーワードとは銀行口座やクレジットカード等と連携させることで、口座情報を管理したり家計簿が簡単に作成できるサービスです。

クレジットカードで支払ったものであれば、「食費」や「通信費」のように項目ごとに仕分けされ、勝手に家計簿を作ってくれます。

ネットバンクと連携させれば、複数の口座の情報をまとめられ、全資産がいくらあるのか簡単に把握できます。

ちなみにマネーフォーワードには無料版・有料版がありますが、無料版で充分。

無料版は10個までしか口座情報やクレジットカードを登録できませんが、口座数などが多い方でない限り、基本的には大丈夫でしょう。

最初は口座情報などを登録するのに抵抗があったのですが、便利すぎてもう手放せないサービスです。

家計簿 マネーフォワード ME　無料で人気の家計簿アプリ

開発元:Money Forward, Inc.

無料

posted withアプリーチ

固定費を削減

固定費には家賃や光熱費などありますが、今であれば通信費を削減するために「格安SIM」に切り替えるのが、おすすめです。

私はソフトバンクからNifMo（ニフモ）に乗り換えました。

以前は通信費で8,000円ぐらい払っていましたが、現在はたった2,500円程度。（7GBプラン）

購入した端末は、SIMフリーのZenFone4。

本体はキャンペーンで5万円程度で購入できました。

>>NifMoの公式HPで最新機種を確認

変動費を削減しよう

毎日コンビニ弁当や外食をして偏った食生活を送っていませんか？

オイシックスの宅配サービスなら自宅に新鮮な野菜が届きますよ。

このようなサービスを使用すると、逆に変動費が上がりそうですよね。

しかし、私の場合、生活習慣が変わり、思わぬ効果が….。

料理を作る習慣ができて、健康的になりました。

さらに、外食が減ったので、節約にも繋がっています。

一人暮らしや共働き夫婦におすすめ！オイシックスの食材宅配サービスを紹介するよ！

ネットバンクを活用しよう

ネットバンクは条件を満たすと、ATM手数料や振込手数料が無料になります。

もちろん、コンビニのATMでも無料で出金できますよ。（条件はありますが）

参考までに私がメインで使っているのは楽天銀行。

特に利率が0.1%というのは、かなりお得な数字ですよ。

直近では、マイナス金利の影響で、定期預金の利率ですら0.01％。

普通預金なので、入出金が自由なのもメリットですね。

【随時更新】ざっくり金融商品の金利をメモ

これだけでも充分お得ですが、取引に応じて、楽天スーパーポイントが貯まるのも魅力です。

もう少し詳しくは知りたい方は以下の記事にまとめています！

クレジットカードを活用しよう

買い物をしていると、まだまだ現金で支払いをしている人が多いと感じます。

クレジットカードを利用すればポイントが貯まるのに、勿体ないのではないでしょうか。

ということで、参考までに私が所持しているクレジットカードを紹介します。

だいぶメジャー所を使っているので、迷っている方には参考になるはず！

楽天カード

楽天カードの魅力をまとめてみました！

クレジットの還元率は0.5%が多い中、1%はかなり魅力的な数字。

また、楽天カードは投資信託なども購入できる貴重なカードです。

毎月楽天カード のポイントは2,000円分ほど加算されるので、上手に活用していきたいです。

「楽天スーパーポイント」で投資信託が購入できる！ノーリスクでポイント投資をはじめよう

【楽天カード必須】積立投資で毎月500円分の楽天スーパーポイントをGETする方法

EPOSカード

エポスカードはメインカードで使用しています。

魅力がたくさん詰まったカードですよ。

実はエポスカード は学生時代から使ってます。

持っているだけでも特典がたくさんあるので、最初の一枚にもおすすめです。

そして、ゴールドカードにすると、通常ならば年会費が5,000円ほどかかりますが、インビテーションが届けば、ゴールドカードが無料で継続利用できます。

エポスカードゴールドはボーナスポイントがお得！還元率を2.5%まで高める方法

【おすすめは1択】tsumiki（つみき）証券を利用するメリットは「セゾン投信」にあり

三井住友VISAカード

三井住友VISAカードは電子マネーiD払いが搭載されています。

コンビニなど、さっと買い物がしたいときに便利な1枚。

三井住友ＶＩＳＡカードは年会費がかかりますが、リボ払いを設定すれば、実質無料で利用できますよ。

そして、何より便利なのが、電子マネーの「iD払い」機能を付けられること。

クレジットカードを端末にタッチするだけで支払いでき、ポイントもつきます♪

少額の買い物でクレジットカード払いをしにくいときは、iD払いを使っています。

特にコンビニや薬局でもスマートにお買い物できてとても便利な一枚です。

【まとめ】おすすめのクレジットカード

3枚紹介しました。

ちなみに私は用途にあわせて全部活用していますが、一枚だけでいいのであれば、楽天カード がおすすめです。

クレジットカードはお得な特典がたくさんありますが、持ちすぎには注意しましょう！

非公開: 【ポイ活・ペイ活】QR決済の仕組みとは？キャッシュレスを活用してお得に買い物！

アマゾンプライムを活用しよう

私はがっつりアマゾンユーザー。

日用品の購入はすべてアマゾンを利用しています。

私は田舎暮らしですが、欲しいものが近場に売っていなかったりするんですよね…。

宅配サービスも十分便利ですが、他にもいろいろサービスがありますので、紹介します！

Amazon prime（年額4,900円）

「Amazonプライム」は年会費たった4,900円で様々なサービスが利用できちゃいます！

特に 「Amazonプライムビデオ」がお気に入り。

様々なテレビ番組が楽しめるので、手放せないサービスの一つです。

TSUTAYAでDVDを借りに行く頻度は確実に下がっています…。

>>Amazonプライムをチェック

Kindle unlimited（月額980円）

私は漫画やファッション雑誌を見るのが趣味。

しかし、雑誌を買うのではなく、Amazonの「kindle unlimited」を利用して読むようになりました。

月額980円で対象商品が何冊でも読めるので、重宝しています。

>>kindle unlimitedをチェック

知らないと損する？お得な制度を活用しよう

昨年からお得な制度についても利用しはじめました。

明治安田生命の保険、「じぶんの積立」に加入

最近は、保険不要論が多くなっています。

しかし、中には節税効果が高いものもありますよ。

私は、生命保険控除枠を利用するために明治安田生命の「じぶんの積立」という保険に加入しました。

毎月掛け金は、5,000円～20,000円の範囲。

決まった額を毎月積み立てていく、定期積金のような保険です。

特徴をまとめておきます。

保険料を払う期間は5年間で、さらに5年後に103％になって返ってきます。

不慮の死をとげた場合は、110％になって戻ってくるという絶対に元本割れはしない商品。

元本割れしないのはもちろんですが、この保険は生命保険控除の対象になりますので、節税効果もあります。

>>じぶんの積立をチェック

ふるさと納税で節税

お得だと話題のふるさと納税。

皆さんは利用していますか？

参考までに私が利用しているサイトは「さとふる」です。

こんなものを注文しています。

全部10,000円で申し込み可能ですが、おすすめは「佐賀牛の切り落とし」です。

オイシックスで注文した野菜と一緒にすき焼きにして食べましたが、非常に美味しかった。

以下から申し込みができますので、ぜひチェックしてみてください。

>>ウェブでふるさと納税（受付中）

楽天ポイントが貯まる「楽天ふるさと納税」を以下の記事で紹介しています。

つみたてNISA

通常であれば投資で得られる利益には、税金がかかります。

また、普通預金も定期預金の利息も、国税・地方税あわせて20.315％もとられています。

そこで、もし、投資を初めてみたいと思っている方に活用して欲しい制度があります。

それが、「つみたてNISA」の制度。

この制度を利用すれば、投資の利益にかかる税金が20年間かかりません。（1年間40万円が限度）

せっかくなので、非課税枠を有効に活用しましょう。

まとめ

私が利用してみたサービス・制度を紹介してみました。

他にも何か新しいサービスはないかなーと日々アンテナを張りながら生活しています。

知らないと損することがたくさんあることも分かったので、これからもしっかり勉強し、皆さんと情報を共有していきたいと思っています。

また何かあれば追記していきたいと思っています。