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知らないと損する。お得なサービス・制度を活用しよう

私は20代から、資産運用をはじめました。

しかし、いきなり始めたわけではなく、様々なサービスや制度を調べつつ、貯金をすることからはじめました。

その中で私が活用してきたお得なサービスや制度を紹介していきたいと思います。

 

知らないと損する?お得なサービスを活用しよう

まずは、私が利用してきたサービスを紹介。

べっぺ

気になったものがあれば、ぜひ活用してみてね!

マネーフォーワードで家計簿をつける

まず貯金をするにあたり家計の把握をしようということで、家計簿をつけることからはじめました

以前は感覚でお金を使っていて、貯金もできていませんでした。

 

しかし、現在は「マネーフォーワード」という家計簿アプリを使用し、家計の把握に努めています。

マネーフォーワードとは銀行口座やクレジットカード等と連携させることで、口座情報を管理したり家計簿が簡単に作成できるサービスです。

 

クレジットカードで支払ったものであれば、「食費」や「通信費」のように項目ごとに仕分けされ、勝手に家計簿を作ってくれます。

ネットバンクと連携させれば、複数の口座の情報をまとめられ、全資産がいくらあるのか簡単に把握できます。

 

ちなみにマネーフォーワードには無料版・有料版がありますが、無料版で充分。

無料版は10個までしか口座情報やクレジットカードを登録できませんが、口座数などが多い方でない限り、基本的には大丈夫でしょう。

 

最初は口座情報などを登録するのに抵抗があったのですが、便利すぎてもう手放せないサービスです。

べっぺ

このサービスで支出を把握することによって、無駄遣いを簡単に見つけることができるよ!

 

家計簿 マネーフォワード ME 無料で人気の家計簿アプリ

家計簿 マネーフォワード ME 無料で人気の家計簿アプリ
開発元:Money Forward, Inc.
無料
posted withアプリーチ

 

 

固定費を削減

固定費には家賃や光熱費などありますが、今であれば通信費を削減するために「格安SIM」に切り替えるのが、おすすめです。

私はソフトバンクからNifMo(ニフモ)に乗り換えました。

以前は通信費で8,000円ぐらい払っていましたが、現在はたった2,500円程度。(7GBプラン)

 

べっぺ

年間66,000円も節約ができるね!

 

購入した端末は、SIMフリーのZenFone4。

本体はキャンペーンで5万円程度で購入できました。

 

>>NifMoの公式HPで最新機種を確認

 

固定費を削減しよう!電気代と通信費を抑えるなら「ニフモ」で決まり!

 

変動費を削減しよう

毎日コンビニ弁当や外食をして偏った食生活を送っていませんか?

オイシックスの宅配サービスなら自宅に新鮮な野菜が届きますよ。

 

このようなサービスを使用すると、逆に変動費が上がりそうですよね。

しかし、私の場合、生活習慣が変わり、思わぬ効果が….。

 

  • 料理をするようになった
  • 食事に気を付けるようになった
  • 外食が減った

 

料理を作る習慣ができて、健康的になりました。

さらに、外食が減ったので、節約にも繋がっています。

 

べっぺ

節約したいけど、健康にも気を付けたい我儘な人ほどチェックして欲しいサービス!

 

一人暮らしや共働き夫婦におすすめ!オイシックスの食材宅配サービスを紹介するよ!

 

ネットバンクを活用しよう

ネットバンクは条件を満たすと、ATM手数料や振込手数料が無料になります。

もちろん、コンビニのATMでも無料で出金できますよ。(条件はありますが)

 

参考までに私がメインで使っているのは楽天銀行

 

べっぺ

メリットをまとめてみたよ~!

 

  • ATMでの入出金手数料が無料
  • 普通預金の利率が0.1%
  • 楽天スーパーポイントが貯まる

特に利率が0.1%になるのは、かなりお得。

普通預金なので、入出金が自由なのもメリットですね。

直近では、マイナス金利の影響で、定期預金の利率ですら0.01%ですよ。

【金利はほぼゼロ】貯金だけで安心なの?銀行預金のリスクについて

 

これだけでも充分お得ですが、取引に応じて、楽天スーパーポイントが貯まるのも魅力です。

もう少し詳しくは知りたい方は以下の記事をどうぞ!

【マネーブリッジを設定しよう】楽天銀行なら普通預金の金利が0.1%

 

クレジットカードを活用しよう

買い物をしていると、まだまだ現金で支払いをしている人が多いと感じます。

クレジットカードを利用すればポイントが貯まるのに、勿体ないのではないでしょうか。

 

ということで、参考までに私が所持しているクレジットカードを紹介します。

だいぶメジャー所を使っているので、迷っている方には参考になるはず!

 

楽天カード

  1. 還元率が1%
  2. 楽天市場で利用するとポイント3倍~
  3. 楽天ポイントで投資信託が購入できる

クレジットの還元率は0.5%が多い中、1%はかなり高いです。

そして、私は貯まった楽天ポイントで投資信託を購入しています。

毎月楽天カード のポイントは2,000円分ほど加算されるので、上手に活用していきたいです。

「楽天スーパーポイント」で投資信託が購入できる!ノーリスクでポイント投資をはじめよう

 

EPOSカード

  1. 還元率は0.5%
  2. 対象店で見せるだけで割引適用
  3. マルイの駐車場が2時間まで無料!
  4. ETCカードが無料!
  5. インビテーションが届けば、ゴールドカードの年会費が無料
  6. 対象店で利用するとポイントが最大3倍。(ゴールドカード以上)
  7. ご利用金額に応じてボーナスポイントが!(ゴールドカード以上)

エポスカード は学生時代から使ってます。

持っているだけでも特典がたくさんあるので、最初の一枚にもおすすめです。

そして、ゴールドカードにすると、通常ならば年会費が5,000円ほどかかりますが、インビテーションが届けば、ゴールドカードが無料で継続利用できます。

エポスカードゴールドはボーナスポイントがお得!

 

三井住友VISAカード

  1. 還元率0.5%
  2. カードデザインがかっこいい!
  3. 電子マネー「iD」払いができる

三井住友VISAカードは年会費がかかりますが、リボ払いを設定すれば、実質無料で利用できます。

そして、何より便利なのが電子マネーのiD払い機能を付けられることです。

クレジットカードを端末にタッチするだけで支払いでき、ポイントもつきます♪

少額の買い物でクレジットカード払いをしにくいときは、iD払いを使っています。

特にコンビニや薬局でもスマートにお買い物できてとても便利な一枚です。

 

3枚紹介しましたが、私は用途にあわせて全部活用しています。

ただ一枚だけでいいのであれば、楽天カードがおすすめです。

クレジットカードはお得な特典がたくさんありますが、持ちすぎには注意しましょう!

【クレジットカード活用】キャッシュレス生活でスマートにお買いもの

アマゾンプライムを活用しよう

私はがっつりアマゾンユーザー。

日用品の購入はすべてアマゾンです。

 

私は田舎暮らしですが、欲しいものが近場に売っていなかったりするので、このような宅配サービスはかなり重宝しています。

宅配サービスも十分便利ですが、他にもいろいろサービスがありますので、紹介します。

Amazon prime(年額4,900円)

「Amazonプライム」は年会費たった4,900円で様々なサービスが利用できちゃいます!

  1. お急ぎ便、お届け日時指定便がいつでも使い放題。
  2.  「Amazonプライムミュージック」で音楽無料。
  3.  「Amazonプライムビデオ」でアニメ、映画、ドラマが見放題
  4. Kindle端末が4,000円引き!

特に Amazonプライムビデオがお気に入りです。

TSUTAYAでDVDを借りに行く頻度が下がりました!

 

>>Amazonプライム

 

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Kindle unlimited(月額980円)

私は漫画やファッション雑誌を見るのが好きです。

ただ雑誌を買うのではなく、Amazonの「kindle unlimited」を利用して読むようになりました。

対象商品が何冊でも無料で読めるので、重宝しています。

>>kindle unlimited

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知らないと損する?お得な制度を活用しよう

昨年からお得な制度についても利用しはじめました。

保険に加入

生命保険控除枠を利用するために明治安田生命の「じぶんの積立」という保険に加入しました。

毎月掛け金は、5,000円からで定期預金のような保険です。

特徴としては、

  1. いつ解約しても元本割れしない
  2. 生命保険控除の対象
  3. 掛け金は月5,000円~20,000円まで

保険料を払う期間は5年間で、10年後に103%になって返ってきます。

不慮の死をとげた場合は、110%になって戻ってくるという絶対に元本割れはしない商品です。

ちなみに私は毎月5,000円にしています。

元本割れしないのはもちろんですが、この保険は生命保険控除の対象になりますので、節税効果もあります

>>じぶんの積立とは?

 

ふるさと納税で節税

お得だと話題のふるさと納税。

皆さんは利用していますか?

参考までに私が利用しているサイトは「さとふる」です。

こんなものを注文しています。

  1. 佐賀牛の切り落とし
  2. 博多ひとくち黒豚餃子(100個入り)
  3. 博多もつ鍋セット

全部10,000円で申し込み可能ですが、おすすめは「佐賀牛の切り落とし」です。

オイシックスで注文した野菜と一緒にすき焼きにして食べましたが、非常に美味しかったです。

以下から申し込みができますので、ぜひチェックしてみてください。

>>ウェブでふるさと納税(受付中)

他にも楽天ポイントが貯まる「楽天ふるさと納税」も便利です。

楽天ユーザーであれば、面倒な会員登録も必要ないので、よろしければ以下の記事もチェックしてみてください!

【ふるさと納税】生ソフトクリームが届いたよ!(北海道十勝池田町) 【ふるさと納税】黒豚角煮まんじゅう(15個入り)が届いたよ!(鹿児島県志布志市)

つみたてNISA

通常であれば投資で得られる利益には、税金がかかります。

定期預金の利息だって、国税・地方税あわせて20.315%もとられています。

ただ「つみたてNISA」の制度を利用すれば、投資の利益にかかる税金が20年間かからなくなります。(1年間40万円が限度)

証券口座を開設するなら「SBI証券」、「楽天証券」がおすすめ。

せっかくなので、非課税枠を有効に活用しましょう。

非公開: 資産運用は難しい?私が資産運用をはじめたきっかけ

まとめ

私が利用してみたサービス・制度を紹介してみました。

  • 家計簿アプリ「マネーフォーワード」
  • 固定費の削減(格安SIM)
  • 変動費(オイシックス)
  • ネットバンク
  • クレジットカード
  • Amazon
  • 保険控除
  • ふるさと納税
  • つみたてNISA

まだ活用できてない方はぜひ上手に利用しましょう!!

私は、他にも何か新しいサービスはないかなーと日々アンテナを張りながら生活しています。

知らないと損することがたくさんあることも分かったので、これからもしっかり勉強し、皆さんと情報を共有していきたいと思っています。

また何かあれば追記していきたいと思っています。

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3 COMMENTS

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